«Я бы назвал эту схему преступной» Интервью эксперта по коррупции Ильи Шуманова, в котором мы попросили его максимально просто объяснить, в чем смысл спора Каца и ФБК (и кто из них прав)
Мы рассказываем честно не только про войну. Скачайте приложение.
В начале октября политик Максим Кац обвинил Фонд борьбы с коррупцией в том, что они якобы помогли бывшим владельцам Пробизнесбанка Сергею Леонтьеву и Александру Железняку избежать ответственности за воровство денег, принадлежавших вкладчикам. Более того, как считает Кац, Леонтьев благодаря связи с оппозицией получил политическое убежище в США. ФБК выпустил свой ответ через три недели: фонд опубликовал видео, в котором попытался опровергнуть обвинения в «крышевании банкиров». В частности, ФБК настаивает, что «волонтер» Железняк выполнял «техническую работу» в американском юрлице фонда. В тот же день, когда ФБК опубликовал ответ Кацу, Железняк объявил о своем уходе из ФБК; именно этого Кац публично требовал от ФБК. Несмотря на то, что обе позиции — и Каца, и Фонда борьбы с коррупцией — представлены очень подробно, история многим по-прежнему кажется трудной для понимания. По просьбе «Медузы» журналистка-расследовательница Юлия Старостина попросила главу «Трансперенси Интернешнл — Россия в изгнании» Илью Шуманова еще раз разобрать аргументы сторон и объяснить, какие вопросы остаются к каждой из них.
Прежде чем начать, вспомните краткую историю Пробизнесбанка
Пробизнесбанк в 1993 году основали друзья детства, москвичи Сергей Леонтьев и Александр Железняк. Банкиры смогли не только пережить кризис 1998-го (за неделю до дефолта их банк выдал миллион долларов на концерт Rolling Stones в «Лужниках»), но и расширить свою банковскую сеть в нулевые. Купив несколько банков в регионах, в 2006-м банкиры объединили их вместе с головным Пробизнесбанком в группу «Лайф».
К началу 2010-х группа «Лайф» занимала пятое место в России по размерам филиальной сети, а сам Пробизнесбанк, как и в 1990-е, замыкал пятый десяток российских банков. Но в августе 2015 года Центробанк отозвал лицензию Пробизнесбанка, а в октябре признал его банкротом. В день отзыва лицензии ЦБ оценил дыру в банке не менее чем в 67 миллиардов рублей. Позже регулятор не раз менял свою оценку ущерба.
Подробную историю Пробизнесбанка можно узнать из недавнего расследования издания The Bell.
— В чем Максим Кац обвиняет Сергея Леонтьева, Александра Железняка и ФБК, если объяснять максимально просто?
— Версия Максима Каца, если упрощать, следующая: денежные средства (не менее 470 миллионов долларов — здесь и далее курсивом, — прим. «Медузы») из Пробизнесбанка были похищены. Он приводит схему хищения, и ей посвящено все его расследование. Денежные средства из Пробизнесбанка размещались на счетах иностранных и российских брокеров. Потом эти денежные средства из брокерских организаций попадали в офшоры, которые контролировали Железняк и Леонтьев. Но бенефициаром этих офшоров (к примеру, в случае с компанией Vermenda на [Британских] Виргинских островах) была указана случайная женщина, которой за эту услугу заплатили 100 евро. Денежные средства, выведенные со счетов брокера, Железняк и Леонтьев использовали по своему усмотрению для личного обогащения.
Сам факт перевода денежных средств из Пробизнесбанка на счета брокера — не преступление или правонарушение, как говорит Кац. Но дальнейшее использование денежных средств, выдача кредитов, которые сам Пробизнесбанк обеспечивал (то есть гарантировал их выплату), — по факту хищение денежных средств.
В дальнейшем Железняк или Леонтьев использовали эти денежные средства в личных целях. Они играли на бирже, инвестировали, а полученную прибыль через цепочку компаний выводили, например, в траст Леонтьева, зарегистрированный на островах Кука.
Претензии Каца к Фонду борьбы с коррупцией заключаются в том, что Леонтьев и Железняк с какого-то момента финансировали ФБК пожертвованиями. Железняк занимал позицию в международном ФБК — якобы в обмен на то, что фонд должен был помогать банкирам в судах. То есть [соратники Навального должны были] выступать в их защиту, говоря о том, что эти люди борются с коррупцией и сталкиваются с политическим преследованием со стороны российских властей.
Это, конечно, очень упрощенное объяснение, трактовка расследования Каца.
— Достаточны ли аргументы ФБК для опровержения обвинений?
— Вообще, вкладчики Пробизнесбанка насчитали несколько разных схем вывода денежных средств из банка. Кац разобрал только одну историю, она действительно большая. Это использование брокеров, в том числе иностранного, для вывода денежных средств.
К объяснению ФБК есть два вопроса. Первый — к объему [средств]. Даже в своем ответе ФБК не нашел все деньги, которые были выведены и должны были вернуться в Пробизнесбанк. Я [в доступной мне отчетности Пробизнесбанка] их нашел еще меньше: из сотен миллионов долларов в виде субординированных кредитов тех, что отражены на балансе банка, поступило около шести миллионов долларов. То есть ничтожная часть [по сравнению с суммой, которую вывели]. Можно спорить [о конкретных суммах], но точно понятно, что не все деньги вернулись обратно. Я говорю, что, скорее всего, вернулась ничтожно малая часть, а ФБК говорит, что вернулось много — но тоже не все.
Второй вопрос: как и куда [выведенные из банка] деньги вернулись? ФБК в своем расследовании публикует документы и показывает, что [условно говоря] сегодня деньги пришли в офшор Vermenda, а завтра они попадают на счет Vermenda в Пробизнесбанке. Давайте для объяснения максимально упростим. Допустим, преступник похитил из банка денежные средства, пришел в этот же банк, открыл счет — и формально они отразились на счету банка. Но это не значит, что банк по-прежнему владеет этими денежными средствами. Это значит, что компания Vermenda разместила свои денежные средства на счету банка. Мы понимаем, что выведенные денежные средства и денежные средства, размещенные коммерческой компанией на счету банка, — это не одно и то же. Деньги банка и деньги коммерческой компании — это разные истории.
ФБК утверждает, что денежные средства поступали обратно в банк, но из их объяснения мне это не очевидно по одной простой причине: денежные средства поступали куда угодно, [а не только в Пробизнесбанк]. На счета коллекторского бюро «Лайф», которое формально не связано с Пробизнесбанком, на какие-то другие коммерческие проекты, которые контролировали собственники банка, — но не в сам банк. А часть денежных средств при этом вообще растворилась.
Я бы не стал утверждать, что офшорные компании возвращали в Пробизнесбанк денежные средства. По крайней мере, это не следует из того, что показал ФБК. То, что какие-то компании, контролируемые топ-менеджерами Пробизнесбанка, открывали свои счета в этом же банке, неважно. Важно, что часть денежных средств эти компании переводили в латвийские банки, а дальше по цепочке они просто уходили в неизвестном направлении.
Ответ ФБК на часть обвинения, связанную с якобы «обелением» репутации банкиров, я не хочу трогать. Не потому что у меня нет мнения на этот счет, а потому что я считаю, что комментировать это несвоевременно. Железняк [после расследования Каца] ушел с позиции в ФБК, и уже нет смысла разговаривать на эту тему. Действие, которого требовал Максим Кац, собственно, уже произошло.
Что хорошо в ответе ФБК — это то, что они признают историю, связанную с прокурорами. Ходить вокруг этой темы кругами уже бессмысленно: слишком много про эту историю написал [ученый и журналист] Андрей Заякин (по ссылке — его текст в The Insider). Мы и раньше знали, что Камо Авагумян и «Авилон» держали в Пробизнесбанке прокурорский общак, теневую кассу Генпрокуратуры. Очевидно, что одного этого уже должно хватить для того, чтобы мы вообще говорили о Железняке и Леонтьеве как о людях, которые помогали отмывать денежные средства для тех, в отношении кого сам Навальный делал расследования. Про [бывшего замгенпрокурора Саака] Карапетяна, [бывшего генпрокурора Юрия] Чайку и «Авилон» ФБК публиковал расследования — а тут их же денежные средства поступают в банк, связанный с банкирами, которые теперь занимают позиции в ФБК.
— По итогам ответа ФБК, в котором были выдержки из документов, подтверждающих, что проводки обратно были, но деньги шли в небанковские проекты, и с учетом публикации Андрея Заякина в The Insider (где Железняк и Леонтьев многое рассказали сами), как вы считаете, украли ли банкиры деньги вкладчиков?
— Смотрите, вот таких понятий, как «внешний контур» банка, «внебалансовые компании» банка, о которых все говорят, не существует. Это все уже не имеет отношения к банку. Когда банкиры выводят активы из банка, банк ими больше не владеет. Ими распоряжаются уже сами банкиры.
Когда банкиры рассказывают, что «мы там крутили, вертели, проводили какие-то операции, играли с голубыми фишками», — к банковской деятельности это отношения не имеет. Аргумент «все так делали» [тоже не засчитывается]: на самом деле нет, не все так делали. И говорить так — это просто попытка снять с себя ответственность.
Когда ЦБ [в 2015 году] отозвал лицензию и в Пробизнесбанк высадилась временная администрация, вернуть деньги с брокерских счетов оказалось уже невозможно, потому что так были составлены соглашения.
— Да, соглашения были составлены так, что в случае отзыва лицензии у Пробизнесбанка все ценные бумаги как залог остались у брокеров.
— Все верно. Это катастрофа для кредиторов, для вкладчиков. В банке — дыра. Люди, которые должны были получить свои деньги по обязательствам банка, остаются ни с чем.
Мы сейчас говорим только о схеме с операциями с брокерами, но, помимо этого, были другие. За день до отзыва лицензии у Пробизнесбанка, когда счета банка уже были заморожены, из кассы забрали 625 миллионов рублей и передали их в другой банк группы «Лайф» — «Экспресс-Волга». То есть попытки вывести денежные средства, похитить их шли даже на таком уровне.
Дальше [среди схем] — выдача кредитов на технические компании (фирмы-прокладки). Тут мы уже говорим не про сложную схему с брокерами. Это просто кредиты техническим компаниям, «помойкам», которые контролировали топ-менеджеры Пробизнесбанка. Тупая схема, которой пользовались, чтобы срочно вывести активы из банка, уже предполагая, что у него отзовут лицензию.
Есть совокупность непрямых свидетельств того, что банкиры, наверное, знали о том, что грозит Пробизнесбанку. Леонтьев уезжает за несколько дней до отзыва лицензии — вероятно, предполагая, что [вскоре против него] может начаться уголовное преследование. За несколько месяцев до этого он покупает себе паспорт Кипра, видимо, опять же страхуясь, предполагая, что за его действия последует расплата. За несколько дней до отзыва лицензии АСВ пришло и забрало свои 600 миллионов рублей, которые лежали на депозитах в Пробизнесбанке, что тоже было красным флагом [и после чего стало понятно, что санации, вероятно, не будет].
Ну и последний момент: есть рейтинговое агентство Fitch, которое за восемь месяцев до отзыва лицензии ЦБ отозвало кредитный рейтинг у Пробизнесбанка, потому что не смогло подтвердить, где размещены его денежные средства. По всей видимости, речь шла о брокерских счетах (имеется в виду, что к тому времени средства уже ушли через брокерские счета). Фактически [выведенные] активы отражались на балансе банка дважды. В первый раз — в виде тех депозитов на брокерских счетах, которые были отражены на балансе в Пробизнесбанке, и во второй — в виде субординированных займов, которые связанные с банкирами компании выдавали банку. Это значит, что банкиры фальсифицировали банковскую отчетность.
Фактически люди [Леонтьев и Железняк] говорят: «Ну, мы надували баланс, мы искажали отчетность, мы старались заработать денег». Но фальсификация — это уголовное преступление. То есть, [говоря об отчетности Пробизнесбанка], от факта нарушения закона уйти нельзя. Фальсификация отчетности привела к дыре в банке, утрате ликвидных активов — и невозможности выполнить обязательства перед кредиторами.
Добавлю к этому, что дыра была не только в Пробизнесбанке, но и в других банках группы «Лайф» — в «Экспресс-Волге», в ВУЗ-банке. То есть это история не только одного Пробизнесбанка. Просто те ЦБ начал санировать, а Пробизнесбанк не стали и просто закрыли.
— Правильно ли поступил ЦБ, отозвав у Пробизнесбанка лицензию?
— С 2014 по 2016 год Эльвира Набиуллина во главе ЦБ занималась расчисткой российского банковского сектора. И большую часть кэптивных банков, где акционеры перекладывали деньги из банковского кармана в свой, ЦБ позакрывал, поотзывав лицензии. Чем отличается от таких же банков Пробизнесбанк? Ничем не отличается.
Сами Железняк и Леонтьев признают, что использовали его как кэптивный банк для финансирования собственных проектов и часть этих проектов не была известна всем акционерам банка и согласована с ними. Леонтьев сам пояснял, что другие управленцы, инвесторы банка не дали играть с голубыми фишками на капитал банка с формулировкой «We donʼt want another bloody hedge fund» («Нам не нужен еще один чертов хедж-фонд»).
Леонтьев закрыл это направление внутри банка, но создал новую [личную] структуру, Wonderworks, которая продолжила заниматься этими сделками. То есть акционеры сказали: «Нам не нужны высокорискованные сделки, занимайтесь просто банковской деятельностью». А они [владельцы банка], как я понимаю, занимались чем угодно — брали деньги у прокуроров, отмывали эти деньги, играли на бирже, финансировали собственные проекты, но все это имело очень ограниченное отношение к банковскому делу.
— В ФБК утверждают, что часть выведенных из банка средств Леонтьев потратил на скупку акций Apple, Facebook, Google и BP, но деньги «возвращались туда, где их брали, с процентами». Речь идет о личной структуре Леонтьева Wonderworks, которая получала кредиты из Пробизнесбанка под низкие проценты. ФБК заявляет, что «если все займы и проценты по ним выплачены, то сказать, что это воровство, невозможно». Вы с этим согласны?
— Я не отвечу на этот вопрос, потому что здесь у меня недостаточно информации. Как я понимаю, из пояснений банкиров Заякину следует, что Леонтьев играл на бирже за счет кредита для своей личной компании, [который выдал Пробизнесбанк], вопреки желанию других акционеров, перекладывая все риски на них и на вкладчиков банка.
То есть по идее эти кредиты не должны были выдавать. Подконтрольная компания Леонтьева не должна была получить кредиты под 3–5% в год. В отчетности Пробизнесбанка информации о выдаче кредита одному из акционеров не было. Соответственно, это опять фальсификация отчетности — как минимум.
С точки зрения [рассуждений о том], украдены или не украдены деньги... Да, по всей видимости, Леонтьев хорошо торговал и заработал на этом. Суммы называют разные. Куда он положил эти деньги? Он положил деньги себе в карман. То есть, используя деньги банка, он заработал денежные средства, которые забрал себе.
Если это, как они [банкиры] говорят, «внешний контур банка», то Леонтьев просто вернул в банк деньги, которые у него брал. Но где тогда прибыль банка в отчетности? Ответа у меня нет. Сама по себе эта схема точно незаконна. Я бы назвал эту схему преступной.
Более того, когда речь зашла о показаниях — ведь в России против Леонтьева заведено уголовное дело, — [следователи] начали опрашивать других менеджеров банка, тех, кого Железняк и Леонтьев оставили в России. И они рассказали очень страшную историю. Дыра в Пробизнесбанке появилась гораздо раньше [августа 2015-го, когда ЦБ отозвал лицензию] — в 2009 году, когда Леонтьев якобы вывел из активов банка под миллиард рублей. И все оставшееся время, вплоть до 2015 года, менеджмент банка занимался тем, что маскировал эту дыру.
То есть менеджеры банка говорят, что была создана параллельная система из десятков разных компаний. Их возглавляли сотрудники банка, получая за это дополнительную зарплату, — для того, чтобы фальсифицировать отчетность и выводить деньги из банка, выдавать кредиты и вовлекать эти денежные средства в другие проекты акционеров банка. В банке существовало целое управление, которое занималось такими незаконными операциями! Оно называлось «Валькирия», про это подробно пишет The Bell.
Понятно, что менеджеры Пробизнесбанка давали показания, находясь в СИЗО под уголовным преследованием, [то есть у них могли быть свои мотивы, они также могли оказаться под давлением]. Но они описали схему подробно. А часть комментариев про отдельное управление и сотрудников, получавших зарплаты [за прикрытие выводов активов], бьется с тем, что сами банкиры рассказали Андрею Заякину.
— В 2017 году Владимир Ашурков, который на тот момент, в 2017-м, был исполнительным директором ФБК, написал заявление «для суда по предоставлению Леонтьеву убежища в США» (цитирую по ФБК). Корректно ли считать это заявление политической защитой со стороны ФБК — для банкира, которого в России преследуют по уголовному обвинению в хищении?
— Слушайте, ну Ашурков сам банкир. ФБК настаивает, что он действовал не как лицо, представлявшее ФБК, а как физическое лицо. Что он лично знал Леонтьева и Железняка и лично с ними коммуницировал, без участия ФБК...
Если мы говорим про то, что эти люди [Леонтьев и Железняк] связаны с представителями Генпрокуратуры, которые держали у них в банке деньги, а ФБК расследовал коррупцию в Генпрокуратуре, то, конечно, здесь есть этическая дилемма.
— Какие вопросы после всего этого остаются к ФБК?
— Пускай ФБК не считает, что Леонтьев и Железняк украли деньги. [При этом фонд признает, что] они связаны с общаком Генпрокуратуры. В Пробизнесбанке шло отмывание денег прокурорского общака. Вся эта история была известна, уже были суды, вся информация была. Какого черта они допустили такого человека к каким-то управленческим функциям внутри Фонда борьбы с коррупцией?
Для меня история с Пробизнесбанком очевидна. Я согласен, что [в расследовании] у Каца было очень много допущений и передергиваний. Он раскрыл не всю информацию, он ничего не говорил про то, что выведенные деньги шли обратно в Пробизнесбанк, — а это на самом деле важно, пусть мы их объем и считаем по-разному.
Но очевидно, что у ФБК могли возникнуть подозрения относительно Железняка и Леонтьева еще на старте их взаимодействия. Просто процедура проверки не была проведена должным образом. Почему этого не было сделано — остается, наверное, самым главным вопросом.
В самом ФБК признают наличие, как они называют, «неэтичных операций в Пробизнесбанке». Хотя для меня они выглядят как фальсификация отчетности и мошеннические действия. Вкладчиками банка были граждане России, среди них есть малый и средний бизнес! Неужели это неважно? Мне кажется, это важно — критически важно! — для любой политической структуры.
(1) Доказательства Каца
Данные для расследования Кацу предоставил бизнесмен Нерсес Григорян, глава «инициативной группы кредиторов Пробизнесбанка». Кац рассказал The Bell, что информации, полученной от Григоряна, «было совершенно недостаточно», поэтому авторы сами искали документы в других источниках.
При этом Григорян с начала 2024-го предлагал журналистам бумаги, доказывающие, что акционеры Пробизнесбанка украли деньги и пытались воспользоваться связью с ФБК.
Главред издания «Проект» Роман Баданин, к которому, по его словам, обращался Григорян, заявил, что журналисты поговорили с ним и «другими сторонами» и выяснили, что Григорян якобы «получал за участие в войне с АСВ зарплату от Железняка» — но позже Железняк перестал ему платить, и тогда Григорян «пошел к врагам банкира». Содержание документов и их подлинность Баданин не комментировал, а свой отказ расследовать эту историю объяснил тем, что в этом деле «встретились сразу много проходимцев, да еще в момент, когда ФСБ решила замочить Железняка и ФБК» (а также тем, что про конфликт Железняка и АСВ ранее уже выходили тексты, в том числе в «Проекте»).
(2) Сергей Леонтьев
Один из основателей, бывший президент и крупнейший акционер Пробизнесбанка.
Как сообщал «Коммерсант», Леонтьев генерировал идеи, а за их реализацию, общение с регулирующими органами и крупными клиентами отвечал его близкий друг Александр Железняк. В 2015-м, когда ЦБ отозвал лицензию у Пробизнесбанка, Леонтьев покинул Россию, против него было заведено уголовное дело о хищении.
(3) Александр Железняк
Один из основателей и бывший председатель правления Пробизнесбанка. Как и Леонтьев, покинул Россию в то время, когда ЦБ решил отозвать лицензию Пробизнесбанка.
(4) Какую?
В январе 2021-го Железняк создал юрлицо ФБК в США — Anti Corruption Foundation, ACF. В ФБК рассказали, что в 2021-м, когда организацию в РФ объявили «экстремистской», им потребовалось американское предприятие, и Железняк «вызвался сделать всю административную работу сам», не попросив у ФБК «взамен ничего». Железняк, указанный казначеем американского юрлица ФБК, «не принимает никаких решений», утверждают в фонде.
Бывший исполнительный директор ФБК Владимир Ашурков после выхода расследования Каца говорил, что Железняк входил в совет директоров ACF до июля 2022-го. Он пояснял, что «это было необходимо на этапе регистрации фонда», но после Железняк «вышел из него в июле 2022 года и является сотрудником фонда на волонтерских началах».
В годовой отчетности ACF за 2023-й Железняк указан казначеем (treasurer); в 2021-м, согласно первой отчетности фонда, он был одним из директоров организации, а в отчетности 2022-го его называли и казначеем, и вице-президентом.
(5) «Трансперенси Интернешнл — Россия в изгнании»
Группа независимых специалистов по противодействию коррупции, продолжающих работу ликвидированного российского юридического лица «Трансперенси Интернешнл — Россия». В марте 2023 года международное движение Transparency International признано «нежелательной организацией» на территории России.
(6) Сергей Леонтьев
Один из основателей, бывший президент и крупнейший акционер Пробизнесбанка.
Как сообщал «Коммерсант», Леонтьев генерировал идеи, а за их реализацию, общение с регулирующими органами и крупными клиентами отвечал его близкий друг Александр Железняк. В 2015-м, когда ЦБ отозвал лицензию у Пробизнесбанка, Леонтьев покинул Россию, против него было заведено уголовное дело о хищении.
(7) То есть речь не только о наличных?
Да. Шуманов использует формулировку «денежные средства», потому что из показаний сотрудников банка (которые они дали после отъезда Леонтьева и Железняка из РФ) следует, что Леонтьев выводил из банка еще и акции. К примеру, в 2009-м он вывел из банка акции, совокупная стоимость которых оценивалась в миллиард рублей (об этом ниже).
(8) Откуда взялась эта сумма?
Ее называл Кац. Вот цитата из его расследования: «К тому моменту, когда ЦБ отозвал лицензию у Пробизнесбанка, а АСВ стало его управляющим, на счетах банка не хватало как минимум 470 миллионов долларов, которые благополучно числились в отчетности, но были выведены по трем вышеописанным схемам: с „Вермендой“, „Амбикой“ и „Меррианолом“».
(9) Брокер
Компания, у которой есть лицензия на работу на фондовом рынке и которая имеет право совершать сделки с ценными бумагами для инвестора.
(10) Что это значит?
Из документов, опубликованных Кацем, стало известно, что бенефициаром одного из офшоров была россиянка Марина Левина. Во время следствия против банкиров в 2017 году она дала показания, из которых следует, что она номинал, то есть в реальности ничем не владела. По словам Левиной, в московском метро она познакомилась с человеком по имени Федор, который предложил платить ей в обмен на то, что Левина будет время от времени подписывать разные документы. По словам Левиной, за каждую такую услугу она получала по сто евро, документы не читала, а иногда просто подписывала пустые листы.
(11) Действительно говорит?
Цитата: «Суммируем. Леонтьев и Железняк — никакие не оппозиционеры. <...> Проведено расследование, выявлены все схемы воровства денег из банка, открыты уголовные дела, притворные сделки отменены. Никакой политики, обыкновенное преступление».
(12) Где это? И почему там?
Острова Кука расположены в южной части Тихого океана, между Гавайями и Новой Зеландией. Острова известны как привлекательная юрисдикция для регистраций офшоров — на этой территории они полностью освобождены от налогов.
(13) С какого?
Мы не знаем. Леонид Волков рассказал Financial Times, что начиная с 2021 года Леонтьев ежемесячно донатил американскому юрлицу ФБК по 20 тысяч долларов. По словам Волкова, Леонтьев и раньше совершал пожертвования ФБК, но их сумму и регулярность политик не уточнил.
(14) Какую?
В январе 2021-го Железняк создал юрлицо ФБК в США — Anti Corruption Foundation, ACF. В ФБК рассказали, что в 2021-м, когда организацию в РФ объявили «экстремистской», им потребовалось американское предприятие, и Железняк «вызвался сделать всю административную работу сам», не попросив у ФБК «взамен ничего». Железняк, указанный казначеем американского юрлица ФБК, «не принимает никаких решений», утверждают в фонде.
Бывший исполнительный директор ФБК Владимир Ашурков после выхода расследования Каца говорил, что Железняк входил в совет директоров ACF до июля 2022-го. Он пояснял, что «это было необходимо на этапе регистрации фонда», но после Железняк «вышел из него в июле 2022 года и является сотрудником фонда на волонтерских началах».
В годовой отчетности ACF за 2023-й Железняк указан казначеем (treasurer); в 2021-м, согласно первой отчетности фонда, он был одним из директоров организации, а в отчетности 2022-го его называли и казначеем, и вице-президентом.
(15) Что это значит?
Чтобы опровергнуть обвинения Каца, ФБК привел выписки банковских проводок, из которых, как утверждает фонд, следует, что выведенные банкирами деньги возвращались, поэтому говорить о воровстве нельзя. Однако в ФБК признают, что смогли отследить не все потоки, а деньги возвращались не в сам банк, а в другие бизнесы группы «Лайф».
(16) Что это такое?
Субординированные кредиты отличаются от обычных тем, что в случае банкротства заемщика требования кредитора, выдавшего такой кредит, удовлетворяются в последнюю очередь.
(17) Что говорят в ФБК?
Цитата из ответа Марии Певчих и Георгия Албурова: «В общем, Максим, эксперты, сочувствующие, вот куда делись 470 миллионов. Подавляющее большинство из них поступили обратно в группу компаний „Лайф“, были перекачаны на сестринские структуры Пробизнебанка, типа коллекторского агентства, факторингового сервиса, девелоперские проекты — группа „Лайф“ строила таунхасы и квартиры в Московской области».
(18) Что это за компания?
Vermenda — один из офшоров, контролируемых Леонтьевым и Железняком. Формально все три кипрские офшора — Vermenda, «Амбика» и «Меррианол» — принадлежали офшорам с Британских Виргинских островов.
(19) Коллекторское бюро «Лайф»
Из показаний свидетелей по уголовному делу против руководителя коллекторского агентства «Лайф» Сергея Калачева следует, что агентство занималось прежде всего техническими сделками в интересах акционеров Пробизнесбанка. На реальную коллекторскую деятельность приходилось 0,5% оборота. Как сообщал «Коммерсант» со счетов коллекторского агентства деньги в итоге шли на счета офшора Vermenda в латвийском банке.
(20) Что это за история?
Как рассказывал The Insider сам Железняк, основными покупателями векселей под гарантии Пробизнесбанка (всего таким образом, по словам банкира, было привлечено более 300 миллионов долларов) были бенефициары автодилерской компании «Авилон» Камо Авагумян (бывший представитель Генпрокуратуры Армении в России; один из сыновей Авагумяна работал в Генпрокуратуре РФ) и Александр Варшавский. Векселя выписывались также на родственников Авагумяна и на дочь замгенпрокурора России Саака Карапетяна Диану, а также на других приближенных Авагумяна и Варшавского.
(21) Камо Авагумян
VIP-клиент Пробизнесбанка, совладелец автодилера «Авилон», бывший представитель Генпрокуратуры Армении в России. У Авагумяна был совместный бизнес с семьей генпрокурора Юрия Чайки. Он называл Железняка «многолетним другом своей семьи».
(22) Автодилер «Авилон»
Главный поставщик автомобилей для российских силовых ведомств и администрации президента. После ухода из РФ автоконцернов Volkswagen и Hyundai (контролировали треть российского авторынка) владельцам «Авилона» Александру Варшавскому и Камо Авагумяну за бесценок достались их предприятия.
(23) Саак Карапетян
Бывший замгенпрокурора РФ, фигурант расследования ФБК 2015 года.
(24) Юрий Чайка
Бывший генпрокурор РФ, сейчас — полпред президента на Северном Кавказе, фигурант расследования ФБК 2015 года.
(25) Что например?
К примеру, Железняк и Леонтьев объясняли, что создали цепочку «прокладок» (или, как их называет Железняк, «операционных фирм») для ухода от глаз регулятора. Они признали, что целенаправленно накачивали деньгами банка офшоры.
(26) О чем речь?
В разговоре с Андреем Заякиным Железняк и Леонтьев признают, что они целенаправленно накачивали деньгами банка офшорные компании, которые называли «забалансовыми компаниями» или «внешним контуром» банка. Поскольку напрямую это сделать было невозможно (кредит структуре, не имеющей никаких активов, испортил бы отчетность Пробизнесбанка), это оформляли через сделку с брокерскими конторами, которые выдали офшорам (Ambika, Merrianol, Vermenda) кредит под гарантии Пробизнесбанка.
(27) Что это такое?
Сотрудники ФБК в своем ответе Кацу объясняют это так: «То, что мы видим, это так называемая внебалансовая торговля и внебалансовые компании банка. Не личные офшоры Железняка и Леонтьева, как рассказывает Кац, а де-факто часть группы — офшоры, которые управляются тем же самым Пробизнесбанком, но при этом деятельность их банк раскрывать не хочет. Такие компании используют для инвестиций в гораздо более рискованные проекты, для управления ликвидностью, для формального соблюдения нормативов, для валютных операций и так далее».
(28) Голубые фишки
Высокодоходные иностранные акции. Личная структура Леонтьева Wonderworks инвестировала в акции Apple, Facebook, Google, BP, Visa и другие на кредиты от Пробизнесбанка.
(29) Как это стало известно?
О том, как были составлены соглашения, стало известно из заключений ЦБ и АСВ, которые легли в основу дела о банкротстве и уголовного дела против Леонтьева и Железняка.
(30) Группа «Лайф» Железняка и Леонтьева
В группу «Лайф» входили головной Пробизнесбанк, шесть региональных банков (включая банки «Экспресс-Волга», «Банк24.ру», Национальный банк сбережений, «Пойдем!»), а также факторинговая, лизинговая, девелоперская компании, коллекторское агентство и др.
(31) А так можно?
Раньше было можно. Кипрская программа получения гражданства предлагала паспорт с правом на жительство и работу в Евросоюзе за инвестиции в два миллиона евро в недвижимость на Кипре или местную компанию, а также 200 тысяч евро в пользу правительства республики.
С 2013 по 2019 год «золотые» паспорта получили более четырех тысяч человек, большинство — из РФ, Китая, Украины, Ливана и Саудовской Аравии. Программа была остановлена в ноябре 2020-го.
(32) Агентство по страхованию вкладов (АСВ)
Действует под контролем ЦБ и правительства. Все банковские вклады и счета физлиц, малых и средних предприятий застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, АСВ должно выплатить вкладчикам их деньги, но в пределах 1,4 миллиона рублей.
(33) Что это за процесс?
Санация банка означает, что ЦБ берет банк под свой контроль и предпринимает меры, чтобы он не обанкротился. Проблемному банку находят нового собственника — санатора, им может стать более крупный коммерческий банк или сам ЦБ. Для действующих вкладчиков и для кредиторов банка на всех этапах санации условия договоров, включая сроки и процентные ставки, остаются прежними.
(34) Что это за банк?
Кэптивный банк создается для обслуживания конкретной группы компаний. Чаще всего банки называют кэптивными, когда они применяются для перераспределения собственных средств и привлечения сторонних среди групп компаний, связанных между собой.
(35) Какие?
По данным The Insider, личная компания Леонтьева получила из Пробизнесбанка 360 миллионов долларов под 3–5% годовых.
(36) Какие например?
По данным The Insider, Леонтьев заработал более 190 миллионов долларов, которые поместил в семейный траст Legion, зарегистрированный на островах Кука.
(37) Чьи это показания?
Речь идет о показаниях двух сотрудников Пробизнесбанка — руководителя управления по работе с проблемными активами Николая Алексеева и начальницы управления по взаимодействию с дочерними организациями Марины Крыловой. Оба в числе прочих сотрудников банка были арестованы почти сразу после возбуждения уголовного дела в начале 2016 года и согласились на сделку со следствием. Согласно показаниям Крыловой, она была руководителем группы бухгалтеров, которая сопровождала работу личных компаний акционеров банка и технических компаний, использовавшихся для маскировки дыры в его балансе.
(38) Как?!
Согласно показаниям одной из сотрудниц Пробизнесбанка Марины Крыловой, это название придумал лично Леонтьев. Все сделки управления назывались «валькирийскими». Валькирии — девы-воительницы из скандинавской мифологии, сопровождающие павших воинов в небесный чертог Вальхаллу.
(39) Владимир Ашурков
Бывший исполнительный директор ФБК. До перехода в фонд работал директором по контролю за управлением активами в «Альфа-групп».
(40) Что за суды?
Не считая российских судов, после отзыва лицензии банка в 2015 году АСВ и кредиторы Пробизнесбанка пытались судиться с Сергеем Леонтьевым как минимум в пяти странах — от США и Лихтенштейна до островов Кука.